Конкуренція серед українських банків на ринку кредитних послуг досить висока, що спонукає їх оновлювати наявні пропозиції та створювати нові цікаві кредитні програми. Серед великого вибору легко розгубитися навіть досвідченим позичальникам, тим більше новачкам, хто обирає свою першу позику. Пропонуємо кілька основних критеріїв вибору споживчого кредиту, зосередження на яких дозволить мінімізувати ризики та обрати оптимальну банківську пропозицію.
Перш за все потрібно визначити ціль отримання кредиту. Вона окреслює необхідну суму, а відповідно бажану тривалість кредитування. Для перекриття поточної нестачі обігових коштів підійде універсальний кредит готівкою в Юнекс Банк, а для вартісного придбання нерухомості чи авто знадобиться цільовий кредит на 5-10 років.
Визначившись із конкретним видом позики можна переходити до порівняння аналогічних пропозицій від різних банків. Порівнювати програми можна за такими параметрами:
- Відсотковою ставкою – чим вона нижча, тим меншою буде переплата за користування позиковими грошима.
- Терміном кредитування – триваліші позики легше виплачувати, хоча їх кінцева вартість вийде вищою.
- Розміром щомісячних платежів – їх варт розрахувати заздалегідь, щоб переконатися у власній платоспроможності, здатності вчасно вносити оплати.
- Наявністю додаткових платежів – в сукупності банківська комісія, страховий поліс та інші платежі можуть суттєво підвищити вартість кредиту.
Варто звернути увагу на умови дострокового погашення кредиту – відсутність штрафів та додаткових комісій стане перевагою. Також переконайтеся у обов’язковості відкриття страхового полісу. Для деяких видів кредитів він є обов’язковим, проте в інших від нього можна відмовитися, забезпечивши суттєву економію.
При оцінці банку та безпосередньо кредитної програми в нагоді стануть відгуки клієнтів. вони можуть стосуватися загальної якості сервісу, прозорості відносин, а також наявності дистанційного обслуговування. Зручно, якщо кредит можна оформити та керувати ним дистанційно через мобільний застосунок без регулярних візитів до відділення банку.
Перед отриманням кредиту варто ретельно оцінити власні фінансові можливості на перспективу. Великі цільові позики передбачають внесення особистого стартового платежу в обсязі 20-30 % від вартості предмета кредитування. Чим більшим буде перший внесок, ти менше доведеться сплачувати впродовж дії програми кредитування.
Розмір регулярних платежів не повинен надмірно обтяжувати гаманець. Варто дотримуватися правила, за якого загальний розмір щомісячного кредитного платежу не перевищує 30-35% місячного доходу. Впевнитися в цьому можна за допомогою інтерактивного калькулятора послуги на сайті банку. За допомогою автоматизованих алгоритмів від миттєво розраховує повну вартість кредиту, розмір регулярних платежів та реальну процентну ставку. На основі цієї інформації можна прийняти виважене рішення щодо споживчого кредиту.
Також завчасно рекомендується перевірити свою кредитну історію. Умови позики, які запропонує банк, значною мірою залежатимуть від рівня довіри до позичальника. Його формує фінансова поведінка та кредитна історія останнього. Варто погасити найбільші відкриті кредитні лінії, пересвідчитися у відсутності прострочених платежів.
