У сучасних умовах не рідкість ситуація, коли водій користується не власним, а позиченим автомобілем — родича, друга чи навіть службовим. Але чи покриє страховка збитки у разі ДТП за кермом чужого авто? Відповідь залежить від типу поліса, умов договору та обставин події. Розберемося, як працює автострахування в таких випадках, та що потрібно знати, щоб уникнути фінансових ризиків.
Автоцивілка
ОСЦПВ — обов’язкове страхування цивільної відповідальності. Його головне завдання — покриття шкоди, завданої третім особам у разі ДТП. Тобто, якщо ви скоїли аварію на чужій машині, страховка покриє ремонт авто потерпілої сторони, а також можливу шкоду здоров’ю.
Важливо: автоцивілка прив’язується до транспортного засобу, а не до конкретного водія. Якщо у машини є чинний поліс ОСЦПВ, то навіть якщо за кермом був не власник, страховка діє. Проте є виключення, коли договір куплений з пільгою. Наприклад, ви пенсіонер та оформили ОСЦПВ по пільговому тарифу. Страховка буде працювати тільки тоді, коли за кермом сидітиме також пільгова особа. В інших випадках — ні. Тому краще оформлювати звичайний поліс за повною ціною — ціна автоцивілки у цьому випадку буде трохи вищою, але захист працюватиме без обмежень.
Автоцивілкою можна поділитися з іншими водіями через додаток сервіса онлайн страхування hotline.finance. Так, страховка буде під рукою у тих, хто користується ТЗ.
КАСКО
КАСКО — добровільне страхування, яке покриває власні збитки автовласника: ремонт авто, викрадення, стихійні лиха тощо. Якщо ви потрапите в ДТП на чужому авто, і воно застраховане по КАСКО, виплата можлива, але за умови:
- Ви були офіційно допущені до керування;
- Не було порушення правил дорожнього руху;
- Ви діяли неумисно.
У деяких полісах є пункт про допущених водіїв. Якщо у страховці зазначено лише власника, а за кермом був інший водій, страховка не покриє збитки.
Що робити перед тим, як сісти за кермо чужого авто
- Перевірте наявність та чинність поліса ОСЦПВ. Це робиться онлайн через базу МТСБУ за номером авто.
- Уточніть, чи є КАСКО. Якщо так — попросіть ознайомитися з умовами договору.
- З’ясуйте, чи дозволено вам керування. У деяких договорах КАСКО є пряма заборона передавати авто третім особам.
- Пошерте техпаспорт через «Дія». Українське законодавство дозволяє не возити з собою пластиковий техпаспорт. Власник авто може призначити вас належним користувачем ТЗ та пошерити техпаспорт у застосунку Дія. Документ з’явиться у вашому смартфоні, і в разі фіксації порушення ПДР (за перевищення швидкості тощо), штраф прийде саме драйверу, а не власнику.
Як оформити автострахування онлайн
Сучасні технології дають змогу купити поліс ОСЦПВ онлайн досить легко. Це займає до 10 хвилин і не потребує паперових документів. Все, що потрібно — ввести дані автомобіля та власника, вибрати страхову компанію та програму. Після оплати електронний поліс одразу надходить на e-mail. Він має таку ж юридичну силу, як і паперовий, і автоматично реєструється в базі МТСБУ.
На відміну від ОСЦПВ, повністю оформити КАСКО онлайн наразі не можна. Причина — складна система індивідуального розрахунку: враховуються вік і досвід водія, марка, модель, рік випуску, стан авто, місце стоянки, обрані ризики тощо. Більшість страхових компаній пропонують заповнити заявку онлайн, після чого менеджер зв’язується для уточнення деталей і остаточного розрахунку вартості.
Процес починається в інтернеті, але остаточне оформлення потребує контакту з представником страховика. Попри це, більшість етапів можна пройти дистанційно, що значно економить час.
